El GBM cumple una función crucial en el fomento de la inclusión financiera en el mundo, ya que puede aprovechar sus conocimientos especializados sobre el sector financiero, el diálogo y la interacción con los países, su financiamiento e instrumentos de participación en los riesgos, sus singulares conjuntos de datos y capacidad de investigación, y su influencia en órganos normativos y el G-20.
La labor del GBM en materia de inclusión financiera también sirve de base a los esfuerzos que despliega en otros ámbitos del desarrollo, por ejemplo, dejar atrás los pagos de transferencias sociales en efectivo para reemplazarlos por las transferencias digitales, el respaldo a las pymes y la agricultura, y la iniciativa del GBM denominada Identificación para el Desarrollo (IDpD). (i)
Para lograr la inclusión financiera, todo país debe contar con un compromiso político firme y una coordinación sólida entre las pertinentes partes interesadas de los sectores público y privado, y ser capaz de crear un entorno propicio y formular políticas de amplio alcance que promuevan el acceso financiero responsable, la capacidad financiera, productos y mecanismos de prestación novedosos, así como datos de alta calidad que sirvan de fundamento para la formulación de políticas.
El GBM cuenta con dos iniciativas específicas que abarcan a todo el Grupo para promover la inclusión y el acceso a servicios financieros:
Acceso Universal a Servicios Financieros para 2020 (UFA2020): en 2013 el GBM se comprometió a que 1000 millones de adultos tuvieran acceso a servicios financieros, en virtud de la iniciativa Acceso Universal a Servicios Financieros para 2020, (i) que tiene el propósito de que los adultos de todo el mundo puedan tener acceso a una cuenta de transacciones que les permita guardar dinero y enviar o recibir pagos. Mientras que la mencionada iniciativa se centra en 25 países donde vive el 73 % de las personas excluidas del sistema financiero, el GBM trabaja con unos 80 países para promover la inclusión financiera y el acceso a servicios financieros. Se estima que a diciembre de 2017, las operaciones de financiamiento, los servicios de asesoría y la asistencia técnica del GBM ayudarán a que 738 millones de personas se conviertan en titulares de cuentas para 2020 (con miras al logro del objetivo de 1000 millones). Siga los avances de la iniciativa UFA2020. (i)
Programas de evaluación del sector financiero (PESF): (i) a medida que los Gobiernos y los órganos normativos comenzaron a dar prioridad al acceso a servicios financieros, los temas relativos a la inclusión financiera se volvieron predominantes en los PESF, que consisten en evaluaciones preparadas por el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI) para ayudar a fortalecer los sistemas financieros generales de los países y abordar una variedad de cuestiones del sector financiero.
En el marco de su labor para ayudar a los países a aumentar el acceso a servicios financieros y lograr una inclusión financiera responsable, el Banco Mundial formuló un planteamiento integrado y unificado, que se centra en nueve áreas relacionadas entre sí:
1. Estrategias nacionales de inclusión financiera: (i) ofrecer asistencia técnica a los Gobiernos para el diseño y la implementación de hojas de ruta y planes de acción nacionales y subnacionales con el propósito de lograr sus objetivos de inclusión financiera.
2. Modernizar los sistemas de pago al por menor y pagos del Gobierno: ayudar a los países a diseñar estrategias para promover el uso de pagos electrónicos, en lugar de efectivo e instrumentos escritos. En muchos países se están digitalizando los pagos del Gobierno, mediante el depósito en cuentas de esos pagos que antes se hacían de Gobierno a persona, con lo que comúnmente se reducen los costos y se incrementa el acceso a servicios financieros. La digitalización también redunda en considerables ahorros de costos de administración de los sistemas de pago, así como en la disminución de las pérdidas debidas a la corrupción y el fraude.
3. Reformar los sistemas nacionales de pago, incluidos los mercados de remesas: realizar un estudio de diagnóstico exhaustivo de los sistemas nacionales de pago y liquidaciones, incluidos los mercados de remesas, y formular recomendaciones para mejorar dichos sistemas nacionales de pago.
4. Diversificar los servicios financieros para las personas físicas: respaldar las reformas jurídicas, normativas y de políticas; el fortalecimiento de la capacidad de los supervisores, y el diseño de programas de los Gobiernos para dar acceso a una variedad de servicios financieros, como ahorros, seguros y crédito, con el propósito de que las cuentas de transacciones sean una vía hacia la plena inclusión financiera.
5. Aprovechar la tecnología para promover la inclusión financiera: trabajar con las autoridades nacionales para crear un entorno favorable para aprovechar las oportunidades de la tecnología financiera y las nuevas tecnologías, lograr la igualdad de oportunidades y ampliar el acceso a servicios financieros. El GBM también respalda las áreas de trabajo del G-20 relacionadas con la tecnología financiera.
6. Fortalecer la competencia y ampliar los puntos de acceso: apoyar las reformas normativas y de la supervisión para aumentar el acceso y garantizar la igualdad de oportunidades para las instituciones bancarias y no bancarias (o proveedores no tradicionales de servicios), como empresas de telecomunicaciones, compañías de tecnología financiera, oficinas de correo, cooperativas y redes de agentes.
7. Protección del usuario de servicios financieros: trabajar para crear marcos jurídicos y normativos de protección del usuario de servicios financieros; (i) el acceso a la información y la transparencia, por ejemplo, prestando asesoramiento sobre mecanismos institucionales y de reparación, y el fortalecimiento de la capacidad.
8. Capacidad financiera: trabajar con los Gobiernos para diseñar estrategias nacionales de educación financiera, (i) recopilar datos y crear encuestas para medir el nivel de conocimientos financieros, la capacidad y concienciación en la materia, y diseñar y evaluar programas de capacidad financiera.
9. Datos sobre inclusión financiera: las encuestas mundiales y nacionales del GBM proporcionan datos e información sobre la inclusión financiera. Entre las encuestas mundiales, se encuentran Global Findex (base mundial de datos sobre inclusión financiera), (i) que abarca a más de 150 000 personas en unos 140 países; la Encuesta mundial de sistemas de pago, (i) que estudia la información de los órganos encargados de las reglamentaciones de unos 120 países sobre infraestructura financiera relacionada con los pagos y el dinero móvil; y la Encuesta Mundial sobre Inclusión Financiera y Protección del Usuario de Servicios Financieros, (i) que estudia la información proporcionada por los órganos encargados de las reglamentaciones de unos 140 países para evaluar cuán propicio es el entorno para la inclusión financiera y la protección del usuario de servicios financieros. El GBM también hace estudios de diagnóstico y encuestas sobre la capacidad financiera y la protección del usuario de servicios financieros a nivel nacional, y el financiamiento para pequeñas y medianas empresas (pymes). Por último, la base de datos del GBM sobre precios de las remesas en el mundo (i) proporciona información sobre el costo del envío y la recepción de remesas en 365 corredores nacionales.
El GBM trabaja asimismo a través de varios programas de fondos fiduciarios mundiales sobre inclusión financiera:
La Iniciativa Mundial de Inclusión Financiera, (i) puesta en marcha en 2017, promueve el programa mundial encaminado a fomentar la investigación del financiamiento digital y acelerar la inclusión financiera digital. Esta iniciativa se centra en tres países piloto: China, Egipto y México y cuenta con el apoyo de la Unión Internacional de Telecomunicaciones (UIT), el Comité de Pagos e Infraestructura de Mercado, y la Fundación Bill y Melinda Gates.
La iniciativa del Marco de Apoyo a la Inclusión Financiera (MAIF), (i) puesta en marcha en 2013, apoya las reformas y otras medidas encabezadas por los países para cumplir con los objetivos y las metas nacionales relativas a la inclusión financiera. El MAIF amplía y saca provecho del diálogo sobre políticas, los estudios analíticos y el financiamiento del GBM en lo relativo a la inclusión financiera. La iniciativa actualmente abarca ocho países y cuenta con el respaldo del Ministerio de Relaciones Exteriores de los Países Bajos y la Fundación Bill y Melinda Gates.
Con el Programa de Aprovechamiento de la Innovación para la Inclusión Financiera (i) se proporciona asistencia técnica a los proveedores de servicios financieros para ayudarlos a desarrollar modelos comerciales impulsados por la tecnología que permitan prestar servicios financieros a quienes no cuentan con ellos. También se ponen conocimientos especializados a disposición para ayudar a los países en desarrollo a modernizar los sistemas de pago del Gobierno, al por menor y de remesas. Cuenta con el respaldo del Departamento de Desarrollo Internacional del Gobierno del Reino Unido y la ejecución está a cargo del GBM.
El Fondo Fiduciario para la Protección del Usuario de Servicios Financieros y la Educación Financiera: proporciona asistencia técnica a través de programas existentes de protección del usuario de servicios financieros y la educación financiera (i) para mejorar las leyes y reglamentaciones que fortalecen el acceso de los usuarios a información financiera, prohíben prácticas comerciales abusivas y establecen mecanismos extrajudiciales eficaces para la solución de controversias con los usuarios, así como para mejorar los conocimientos y la conciencia de los usuarios, especialmente los pobres y vulnerables, acerca de los servicios financieros. La iniciativa cuenta con el apoyo de la Secretaría de Estado de Asuntos Económicos de Suiza.
A nivel mundial, el GBM interactúa con órganos normativos, ayuda a configurar iniciativas normativas y convoca foros.
La Alianza Mundial para la Inclusión Financiera del G-20: el GBM es uno de los organismos asociados en la ejecución de la Alianza Mundial para la Inclusión Financiera, (i) una plataforma incluyente para trabajar en la inclusión financiera a la que pueden acceder todos los países del G-20, los países interesados que no forman parte del G-20 y otras partes interesadas pertinentes. Bajo el liderazgo de la presidencia de China en el G-20, el GBM ayudó a preparar los Principios de Alto Nivel relativos a la Inclusión Financiera Digital del G-20, (i) y realizó aportes técnicos a los nuevos Indicadores de Inclusión Financiera Digital del G-20. Los ocho principios de alto nivel alientan a los Gobiernos a promover un planteamiento digital respecto de la inclusión financiera, y muchos países los usan como instrumento de referencia. Los principios sirven como catalizadores de las medidas de todo el Gobierno para impulsar la inclusión financiera mediante las tecnologías digitales, y también ayudan a garantizar que los intereses de los usuarios de servicios financieros ocupen el primer plano en las inquietudes relativas a las políticas, haciendo hincapié en la protección del usuario y la educación financiera.
En el informe titulado Aspectos de la inclusión financiera relativos a los pagos (i) se presentan siete principios rectores y se recomiendan medidas que los países pueden tomar para promover el acceso a las cuentas de transacciones. El documento fue preparado por un grupo de trabajo de órganos encargados de las reglamentaciones presidido por el Comité de Pagos e Infraestructura de Mercado y el GBM.
Última actualización: Abr 20, 2018